Las plataformas de préstamos en línea han tomado fuerza entre la ciudadanía en los últimos meses. Sin embargo, hay quienes se aprovechan de las necesidades los demás para crear aplicaciones y plataformas de crédito inseguras que comprometen la información personal de los usuarios y los extorsionan para el pago.
De acuerdo con la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), el año pasado hubo más de 330 denuncias por plataformas fraudulentas que acosaban a las personas para el pago.
Por eso, si usted está considerando solicitar un préstamo a través de una plataforma o de una aplicación debe tener en cuenta algunos consejos para evitar caer en las manos de prestamistas fraudulentos que pueden poner en peligro sus datos personales y su seguridad.
Requisitos Mínimos
Los prestamistas fraudulentos no suelen exigir mayores requisitos ni documentación, de hecho, algunas de estas plataformas solo piden la dirección y el monto de ingresos de quien solicita el crédito. Según Juan Esteban Saldarriaga, fundador de ‘Juancho Te Presta’, este es uno de los principales signos de alarma, pues toda entidad financiera confiable debe hacer un estudio de crédito y de validación de identidad para garantizar el pago del préstamo. Muchas de estas páginas ofrecen intereses bajos, requisitos mínimos o se presentan a través de páginas web poco profesionales o sin direcciones físicas ni información del prestamista.
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“Entre menos información le soliciten hay más posibilidades de que sea una estafa. Si bien desde las fintech hemos venido trabajando para incrementar la inclusión financiera y facilitar el acceso a créditos, se debe realizar un estudio a la persona que solicite el crédito por medio de un procedimiento formal y confiable”, puntualiza Saldarriaga.
Presión para que adquiera el préstamo
Este tipo de plataformas suelen ejercer presión a las personas para solicitar un préstamo aprovechándose de su necesidad, lo que hace que los usuarios no se cuestionen ni se informen sobre el servicio que les ofrecen. Los prestamistas que llamen constantemente a los usuarios a insistirles que finalicen una solicitud, son los más sospechosos.
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Poca claridad en los términos y condiciones
Por lo general, los prestamistas ilegales no informan con claridad los términos y condiciones cuando un usuario decide adquirir sus servicios. En el sitio web y en todas las plataformas debería haber claridad frente a los costos, además se debe firmar un contrato en el que las condiciones sean consistentes con lo que se informó en el proceso de solicitud.
Por eso, es importante que lea los términos y las condiciones a detalle, pues allí se encuentran las características del producto, la tasa de interés y cobros extra; las limitaciones que autorregulan la entidad y las intenciones que tienen con sus datos personales.
“La mayoría de las personas que han caído en este tipo de estafas denuncian que al momento de solicitar el préstamo, estas aplicaciones les piden abonar o pagar por anticipado gastos de pagarés, o estudios legales o de crédito. Siempre es una señal de alerta tener que girar dinero sin recibir un peso”, afirma el fundador de la fintech.
Falta de respaldo de las entidades regulatorias
Las plataformas fraudulentas no cuentan con la vigilancia de las entidades regulatorias como la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) o la Superintendencia Financiera (SIF), lo que complica que se pueda tramitar una queja o reclamación. Es por ello que debe preguntar al prestamista y constatar en dichas instituciones que la plataforma esté autorizada para operar en Colombia.
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