El fin de año trae consigo una buena noticia para los colombianos que planean financiar sus compras navideñas con tarjeta de crédito. La tasa de usura, que marca el límite máximo que las entidades financieras pueden cobrar por préstamos, sigue descendiendo y alcanza niveles mínimos no vistos desde enero de 2022.La tasa de usura es el porcentaje máximo que los bancos y entidades financieras pueden cobrar por un crédito, según lo regula la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Esto incluye intereses en productos como tarjetas de crédito y préstamos de consumo.Tasa de usura para diciembre de 2024Para diciembre, esta tasa se ubicó en 26,39 %, reflejando una reducción de 151 puntos básicos respecto al indicador de noviembre, que estaba en 27,90%. Este descenso beneficia a los consumidores al abaratar el costo de financiamiento, lo que puede resultar especialmente útil durante la temporada de compras navideñas.La tendencia a la baja de la tasa de usura comenzó en mayo de 2023, acumulando ya 19 meses de disminuciones consecutivas. En diciembre, la tasa no solo disminuyó en comparación con noviembre, sino que se estableció como la más baja desde enero de 2022, cuando se ubicó en 26,49 %.Recomendaciones al comprar con tarjeta de créditoAunque las condiciones de financiamiento son más favorables este mes, es importante utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable para evitar complicaciones financieras en el futuro. Aquí algunos consejos:Planifique sus compras: elabore un presupuesto y limite las compras con tarjeta a lo que realmente pueda pagar.Aproveche promociones: muchas tiendas ofrecen descuentos y cuotas sin interés en esta temporada. Verifique las condiciones antes de comprar.Evite los pagos mínimos: aunque es tentador, esta práctica genera intereses más altos y prolonga el tiempo para saldar la deuda.Compare opciones: consulte las tasas de interés de su banco y evalúe otras alternativas como créditos de consumo si es necesario.Con esta nueva reducción en la tasa de usura, los consumidores tienen una oportunidad para acceder a crédito más barato en diciembre, pero no debe olvidarse que el manejo adecuado de las finanzas personales es clave para comenzar el año nuevo con tranquilidad.
Una vez más hay buenas noticias para quienes prefieren hacer compras a través de tarjetas de crédito, pues en noviembre esas transacciones podrían ser más económicas tras la decisión de la Superintendencia Financiera.Y es que para este mes que está por iniciar la tasa de usura volvió a bajar y quedó en 27,90 % completando así 18 meses de reducción.Dicha tasa es el máximo interés que una entidad bancaria puede cobrar por un crédito de consumo diario y ordinario y su regulación busca proteger a los consumidores para no caer en pagos excesivos.Al bajar, también disminuyen los intereses cargados en la tarjeta de crédito lo que serviría para adelantar transacciones importantes o diferir gastos a plazos siempre con la prudencia de que sean cortos.La Superintendencia Financiera de Colombia también calcula y ajusta los límites para los microcréditos y consumo de bajo monto con la información financiera y contable suministrada por los establecimientos de crédito.
Este mes de octubre trae buenas noticias para quienes prefieren hacer sus compras con tarjeta de crédito. Las compras a crédito serán más económicas, lo que puede representar un alivio para el bolsillo de muchos colombianos, por una nueva reducción en la tasa de usura.La tasa de usura es el porcentaje máximo de interés que una entidad financiera puede cobrar por un crédito. Esta tasa, regulada mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia, tiene como propósito proteger a los consumidores de pagar intereses excesivos en sus préstamos.Tasa de usura para octubre de 2024Para el mes de octubre, la tasa de usura se ha fijado en un 28,17 %, lo que representa una ligera disminución en comparación con la tasa de septiembre, que era del 28,85%. Este ajuste coloca la tasa en su nivel más bajo desde abril de 2022, cuando se situaba en 28,58 %.>>> Lea también: Minhacienda: "Lamento que no sea posible bajar las tasas al ritmo que se esperaba"Este descenso es parte de una tendencia que ya lleva 17 meses, en la cual los bancos han estado compitiendo para ofrecer mejores tasas en créditos de consumo. Esta "guerra de tasas" ha favorecido a los consumidores, quienes ahora pueden acceder a créditos más baratos.¿Cómo beneficia la reducción de la tasa de usura?Con la tasa de usura en descenso, el costo de las compras con tarjeta de crédito también baja. Esto significa que, al utilizar su tarjeta de crédito este mes, usted podría pagar menos en intereses, lo que lo convierte en un buen momento para hacer compras importantes o diferir gastos a plazos. Sin embargo, es esencial usar el crédito de manera inteligente para no caer en deudas innecesarias.Consejos para aprovechar su tarjeta de crédito de forma responsablePague el saldo total cada mes: la mejor manera de evitar pagar intereses es cancelar el saldo completo de su tarjeta antes de la fecha de vencimiento. Así, evitará acumular deuda y cargos adicionales.No use más del 30 % de su límite de crédito: mantener un uso responsable de su crédito ayuda a conservar un buen puntaje crediticio. Utilizar menos del 30 % de su límite le permitirá tener mayor control sobre sus finanzas.Evite compras impulsivas: aunque el crédito puede ser una herramienta útil, es importante utilizarlo para gastos necesarios y no caer en la tentación de realizar compras innecesarias.Revise su estado de cuenta con frecuencia: mantenerse al tanto de sus gastos es crucial para detectar posibles errores o fraudes. Además, le ayudará a llevar un mejor control financiero.Conozca las tasas y cargos asociados: antes de realizar una compra importante, infórmese sobre las tasas de interés que aplican y cualquier cargo adicional. Esto le permitirá planificar mejor sus gastos.
El sistema financiero colombiano se encuentra en un momento de transformación clave, impulsado por cambios tecnológicos y regulatorios. En Mañanas Blu, con Camila Zuluaga, César Ferrari, superintendente Financiero, habló sobre temas críticos como el sistema de pagos de bajo valor y las finanzas abiertas, aspectos que están moldeando el futuro del sector.Uno de los puntos destacados de la conversación fue el sistema de pagos de bajo valor. Ferrari explicó que este sistema, liderado por el Banco de la República, enfrenta desafíos en términos de interoperabilidad entre las plataformas existentes, como Nequi y Daviplata, que actualmente dominan el 70 % del mercado de pagos de bajo valor, frente al 30 % que manejará la nueva plataforma del Banco Central.Ferrari subrayó la importancia de lograr una interoperabilidad efectiva entre estas plataformas para evitar un escenario problemático que podría emular el modelo mexicano, considerado menos exitoso que el brasileño. En Brasil, el Banco Central gestiona de forma unificada los pagos de bajo valor, lo que ha resultado en una mayor eficiencia. "Si no se garantiza la interoperabilidad, el sistema se verá afectado", advirtió Ferrari.Una preocupación planteada fue la posible resistencia de los bancos tradicionales ante la implementación de un sistema de pagos sin costo para los usuarios. Según David Vélez, fundador de Nubank, existen presiones dentro del sector financiero para evitar que un sistema gratuito sea adoptado, ya que lo perciben como una amenaza a sus modelos de negocio.Ferrari reconoció que existe una "presión natural" de los actores tradicionales para proteger sus intereses, pero reafirmó que el objetivo del sistema es lograr un beneficio para el consumidor final. No obstante, resaltó que la regulación debe enfocarse en garantizar un sistema eficiente, con competencia y accesibilidad para todos.Las tasas de usuraOtro tema crucial fue la tasa de usura. Ferrari expresó su posición personal a favor de eliminar esta tasa, que actualmente está regulada por ley, pero aclaró que no tiene la facultad de cambiar la legislación. Sin embargo, indicó que la tasa de usura es simplemente un promedio ponderado de las tasas comerciales, multiplicado por 1.5, y está calculada bajo un mandato legal.Ante la creciente demanda de algunos sectores por flexibilizar o eliminar esta regulación, Ferrari mencionó que cualquier cambio tendría que ser gestionado en el Congreso, ya que la Superintendencia no tiene capacidad legislativa. "Si me preguntan a mí, personalmente, yo la quitaría, pero eso no es una decisión mía", afirmó.Finalmente, se abordó el tema de las finanzas abiertas, un modelo que busca dar a los usuarios mayor control sobre sus datos financieros y promover la competencia entre los bancos. Ferrari destacó que, aunque el usuario es el dueño de sus datos, en Colombia este sistema no es aún obligatorio. La implementación de las finanzas abiertas se encuentra en una fase de construcción, y depende de la Unidad de Regulación Financiera (URF) el emitir el decreto que haga obligatoria esta práctica.Ferrari señaló que la ley del Plan Nacional de Desarrollo establece la obligatoriedad de los datos abiertos, lo que incluye a las finanzas abiertas. Sin embargo, una ley de 2022 dejó la adopción de este sistema como voluntaria. "Estamos esperando que el decreto se emita para que las finanzas abiertas sean obligatorias", explicó Ferrari.
La Superintendencia Financiera de Colombia informó que la tasa de usura para el mes de septiembre será del 28,85% E.A. (Efectivo Anual), continuando con una tendencia a la baja que ya completa 16 meses consecutivos de reducciones. Esta tasa representa el límite máximo que las entidades financieras pueden cobrar por los créditos otorgados a los consumidores, como los asociados a las compras con tarjetas de crédito.Tasa de usura para septiembreEste descenso, aunque ligero comparado con la tasa de usura de agosto, que se ubicaba en 29,21% E.A., marca un nuevo mínimo desde abril de 2022, cuando se registró una tasa de 28,58% E.A. La reducción de la tasa de usura es una señal positiva para el mercado, ya que implica costos más bajos para los consumidores que realicen compras a crédito durante el mes.>>> Lea también: Si tiene una tarjeta de crédito con este banco en Colombia, ya podrá usar Apple Pay¿Qué es la tasa de usura?La tasa de usura es el porcentaje máximo de interés que una entidad financiera puede cobrar legalmente por un crédito. Este indicador es fijado y controlado mensualmente por la Superintendencia Financiera y tiene como objetivo proteger a los consumidores de créditos excesivamente costosos. En la práctica, cualquier préstamo o crédito que supere esta tasa se considera ilegal.Los expertos sugieren que esta continua reducción en la tasa de usura podría tener un efecto positivo en la reactivación del consumo, incentivando a los colombianos a utilizar más sus tarjetas de crédito y a confiar en las entidades financieras.La reducción en la tasa de usura también se suma a la ‘guerra’ de tasas de los bancos para los créditos de vivienda. Bancolombia la empezó, pero con el tiempo se sumaron otras entidades, como Davivienda, Banco Caja Social, BBVA y el Grupo Aval.Recomendaciones al comprar con tarjeta de créditoPague el saldo total cada mes: evite acumular intereses pagando el saldo completo antes de la fecha de vencimiento.Mantenga una baja utilización del crédito: no utilice más del 30 % de su límite de crédito para mantener un buen puntaje crediticio.Evite compras innecesarias: use la tarjeta para gastos necesarios y evite las compras impulsivas.Revise su estado de cuenta regularmente: controle sus gastos y detecte cualquier error o actividad fraudulenta a tiempo.Conozca las tasas de interés y cargos: antes de una compra importante, asegúrese de entender los costos asociados.
Una buena noticia recibieron las personas que están endeudadas en Colombia. Por un lado, el Banco de la República bajó 50 puntos porcentuales las tasas de interés y, por otro, la tasa de usura siguió su tendencia a la baja, según informó la Superintendencia Financiera.Este último dato es muy importante porque la tasa de usura es el interés máximo que se puede cobrar por un préstamo o crédito. En Colombia, por ejemplo, la usura porque termina siendo cobro de intereses excesivos o abusivos.La tasa de usura es fijada mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia, basándose en el promedio de las tasas de interés del mercado. Si una entidad cobra intereses superiores a la tasa de usura, puede ser sancionado con penas de prisión y multas.>>> Lea también: Más bancos se suman a la guerra de intereses para vivienda: usuarios están felicesLa tasa de usura varía según el tipo de préstamo o crédito, y también puede variar según la entidad financiera y la condición del deudor. Por lo tanto, es importante verificar la tasa de usura vigente antes de solicitar un préstamo o crédito.Tasa de usura para agosto de 2024Para agosto de 2024, la tasa de usura se ubicó en 29.21 %, cifra que no se veía desde hace más de dos años, cuando estuvo en el 29.57 %. Sin embargo, esta tendencia a la baja, que ya completa más de 15 meses, empezó en abril de 2023, cuando alcanzó a estar en el 47.09 %.Así las cosas, los préstamos que solicite durante el mes de agosto, del 1 al 31, y las compras que haga con tarjeta de crédito, no podrán tener un interés de usura superior al 29.21 % efectivo anual.La tasa de usura también varia en el tipo de préstamo. Consulte la tabla completa de usura de la Superintendencia Financiera para agosto:Modalidades de créditoInterés remuneratorioy de mora(efectivo anual)Usura(efectivo anual)Crédito de consumo y ordinario29,21 %29,21 %Crédito productivo de mayor monto40,79 %40,79 %Crédito productivo rural26,97 %26,97 %Crédito productivo urbano53,57 %53,57 %Crédito popular productivo rural74,96 %74,96 %Crédito popular productivo urbano87,24 %87,24 %Bancos con mejores tasas de interés en créditos hipotecariosLa reducción en la tasa de usura y en la de interés por parte del Banco de la República llega en medio de una "guerra" por tener la mejor tasa de interés en créditos hipotecarios en la que están varios bancos.El primero en anunciar la reducción fue Bancolombia, pero rápidamente sus competidores hicieron lo mismo. El principal beneficiado de esto, obviamente, es el usuario, porque se amplía la posibilidad de tener un crédito hipotecario con una buena tasa de interés.BancosTasa de interésefectivo anual (E.A)Banco de BogotáDesde 9.5 % (E.A)Banco Av VillasDesde 9.5 % (E.A)Banco PopularDesde 9.5 % (E.A)Banco de OccidenteDesde 9.5 % (E.A)Banco DaviviendaDesde 10 % (E.A)BancolombiaDesde 10 % (E.A)Banco Caja SocialDesde 10 % (E.A)Banco BBVADesde 10 % (E.A)
La Superintendencia Financiera informó la tasa de usura que regirá en febrero de este año en una cifra levemente inferior a la que se registró en enero. De acuerdo con la entidad, en el segundo mes del año el interés máximo que puede cobrar las entidades financieras por créditos en Colombia será de 34,97 %, cifra levemente inferior si se compara con la cifra de 34,98 % de enero.Es de recordar que la tasa de usura es el límite máximo con el que un particular, el Estado o una entidad financiera pueden cobrar por intereses sobre un préstamo.Puede incurrir en el delito de usura en Colombia el que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de préstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja, que exceda en la mitad del interés bancario corriente que para los períodos correspondientes estén cobrando los bancos, cifra que para febrero será de 34,97 % efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario.De acuerdo con el Banco de la República, es la Superintendencia Financiera la entidad encargada de calcular y certificar mediante resolución la tasa de interés bancario corriente para los tipos de crédito: consumo y ordinario; microcréditos y consumo de bajo monto con la información financiera y contable suministrada por los establecimientos de crédito.“En caso de la ocurrencia del delito de usura, usted debe presentar una querella acción mediante la cual la persona víctima, pone en conocimiento de la autoridad un delito ante la Fiscalía General de la Nación”, indica el Ministerio de Justicia.Puede ver:
Con un panorama no muy alentador en la adquisición de matrículas en Colombia en lo corrido del 2023, marcado por una reducción cercana al 40 % frente al mismo periodo del año pasado, el ahorro programado se ha forjado como una alternativa bastante atractiva para aquellas personas que buscan comprar carro y no quieren entrar en una deuda crediticia.Además, a las cifras del Runt no tan alentadoras sobre la compra de carros en Colombia hay que sumarle las altas tasas de interés y los precios de los mismos, que no resultan tan asequibles y por los que, entre otros aspectos, Colombia es uno de los países donde es más caro comprar vehículo.En ese sentido, el ahorro programado es una opción que ha tomado fuerza con los años. En agosto de 2023, se vendieron 14.801 vehículos nuevos. Y, en ese sentido, compañías como ChevyPlan contribuyen a que esta disminución en el mercado automotriz se agudice.“El 94 % de los clientes ganadores de ChevyPlan paga al día. Eso significa que es un cliente demasiado agradecido con el sistema, por lo tanto, eso nos permite desmitificar cualquier cosa alrededor de ChevyPlan porque es una persona que a pesar de sus circunstancias se levanta todos los días y dice que lo que menos va a dejar que le pase es perder su carro o la oportunidad que le han dado de no estar pagando el 2.2 % mensual en un préstamo, a estar pagado el 0.17 % en una comisión de administración”, explicó a Blu Radio Leopoldo Romero, CEO de ChevyPlan.En medio de ese contexto, con cifras como las de ChevyPlan de adjudicar, en promedio, 300 vehículos al mes y un total de más de 128.000 en su historia, el ahorro programado representa y demuestra ser una alternativa real para la financiación de vehículos en el país.“Frente al ahorro, no se puede obligar a una persona, es su decisión voluntaria. Ahí nos diferenciamos de la banca, que sientan que nosotros sí nos preocupamos (de las diferentes situaciones por las que puede pasar un comprador) y lo acompañamos en su decisión”, agregó el CEO de la empresa.Así las cosas, financiar un carro mediante el ahorro programado puede resultar una forma organizada y planificada para el comprador de adquirir un carro no de forma inmediata, pero sí fomentando el ahorro y evitando pagar cuotas de interés muy altas.Qué es el ahorro programadoEl ahorro programado es una estrategia financiera en la que una persona establece un plan para depositar regularmente una cantidad específica de dinero en una cuenta o inversión a intervalos regulares, como semanal, mensual o anualmente. Este tipo de ahorro se realiza de manera constante y sistemática, lo que permite acumular fondos a lo largo del tiempo para alcanzar metas financieras específicas.Los ahorros programados suelen ser utilizados para metas a corto, mediano o largo plazo, como comprar una casa, un carro, financiar la educación, realizar un viaje o tener un fondo de emergencia.“Ese cliente que entra y que va a durar con nosotros, en el peor de los casos, cinco o seis años, en la etapa de ahorrador o ganador, va a sentir que la compañía lo acompaña. Para nosotros, el acompañamiento al cliente para gestionarle adecuadamente sus expectativas es fundamental”, concluyó Romero.Le puede interesar:
El precio del dólar hoy jueves, 4 de mayo, empezó su jornada sobre los 4.620 pesos y durante los primeros minutos perdió valor hasta alcanzar los $4.595, pero luego se repuso y ha oscilado en su precio de apertura.Este miércoles, 3 de mayo, cerró su jornada en 4.667 pesos, valor que reflejó en el inicio de la cotización una tendencia a la baja.La Tasa Representativa del Mercado (TRM hoy) fijada para este jueves, 4 de mayo, es de 4.667 pesos, de acuerdo con el reporte diario de la Superintendencia Financiera.Dólar hoy: siga la cotización del dólar, EN VIVO, hoy jueves 4 de mayoEl euro cae a 1,10 dólares tras la publicación del PIB de EEUUEl euro cayó este jueves por debajo de los 1,10 dólares, después de la publicación de las cifras del crecimiento Producto Interior Bruto (PIB) de EEUU en el primer trimestre, pese a que fue débil.El euro se cambiaba hacia las 15.00 horas GMT a 1,1011 dólares, frente a los 1,1050 dólares en las últimas horas de la negociación europea del mercado de divisas de la jornada anterior.El Banco Central Europeo (BCE) fijó el cambio de referencia del euro en 1,1042 dólares.La economía de Estados Unidos creció el 0,3 % en el primer trimestre respecto al anterior.Pero el ritmo anual del crecimiento en estos tres primeros meses del año fue 1,1 %, muy por debajo del 2,6 % que estimaba en el último trimestre de 2022.Además, los precios de gasto en consumo personal subieron en EEUU en el primer trimestre un 4,2 %, más de lo previsto, y las cifras de las solicitudes semanales de subsidio por desempleo cayeron en 16.000, hasta 230.000 la semana pasada.La moneda única se cambió en una banda de fluctuación entre 1,0993 y 1,1062 dólares.
El precio del dólar este miércoles, 3 de mayor, abrió su jornada en 4.675 pesos, valor que reflejó en el inicio de la cotización una tendencia a la baja.El martes, 2 de mayo, la divisa cerró la jornada sobre los 4.713 pesos, según evidenció el monitoreo del Banco de la República.La Tasa Representativa del Mercado (TRM hoy) fijada para este miércoles, 3 de mayo, es de 4.713,08 pesos, de acuerdo con el reporte diario de la Superintendencia Financiera.Dólar hoy: siga la cotización del dólar, EN VIVO, hoy miércoles 3 de mayoEl euro cae a 1,10 dólares tras la publicación del PIB de EEUUEl euro cayó este jueves por debajo de los 1,10 dólares, después de la publicación de las cifras del crecimiento Producto Interior Bruto (PIB) de EEUU en el primer trimestre, pese a que fue débil.El euro se cambiaba hacia las 15.00 horas GMT a 1,1011 dólares, frente a los 1,1050 dólares en las últimas horas de la negociación europea del mercado de divisas de la jornada anterior.El Banco Central Europeo (BCE) fijó el cambio de referencia del euro en 1,1042 dólares.La economía de Estados Unidos creció el 0,3 % en el primer trimestre respecto al anterior.Pero el ritmo anual del crecimiento en estos tres primeros meses del año fue 1,1 %, muy por debajo del 2,6 % que estimaba en el último trimestre de 2022.Además, los precios de gasto en consumo personal subieron en EEUU en el primer trimestre un 4,2 %, más de lo previsto, y las cifras de las solicitudes semanales de subsidio por desempleo cayeron en 16.000, hasta 230.000 la semana pasada.La moneda única se cambió en una banda de fluctuación entre 1,0993 y 1,1062 dólares.Le puede interesar: ¿En qué cambio se debe dejar un carro automático al estacionarlo?
