"Es una decisión política. Busca que la economía no crezca en el gobierno progresista y sacrifica la economía nacional y al pueblo de Colombia", esa fue la reacción del presidente Gustavo Petro a la decisión del Banco de la República de reducir las tasas de interés en apenas 25 puntos básicos.La decisión fue sorpresiva para el gobierno y también para el mercado, que esperaba un recorte de 50 puntos básicos, el ritmo al que se venían realizando las reducciones.La división de criterios hoy al interior de la junta es de tal magnitud que un miembro pidió un recorte de 75 puntos básicos (posiblemente el ministro de Hacienda), cinco miembros votaron por 25 puntos básicos y otro solicitó una reducción de 50 puntos.El nuevo ministro de Hacienda, Diego Guevara, también criticó la decisión, pero lo hizo en términos menos políticos, limitándose a decir que es necesario reactivar la economía y darle un alivio a las finanzas públicas, permitiendo que el crecimiento se dinamice.Este año no habrá nuevas decisiones de política monetaria, por lo que la tasa de interés de intervención con la que arranca el 2025 será del 9.5 %.
El alza en el precio del dólar y los riesgos de que un dólar caro afecte la inflación, son los principales argumentos que tuvo hoy el Banco de la República para reducir la velocidad a la que está bajando las tasas de interés.La decisión mayoritaria es una reducción de 25 puntos básicos, con lo cual la tasa de interés de referencia llegó a 9.5%. Este hecho implica que se desaceleró el ritmo de recortes frente a los 50 puntos básicos que venía anunciando el banco en las reuniones anteriores."Los riesgos fundamentales están resumidos de alguna manera en el comportamiento de la tasa de cambio", explicó el gerente del Banco de la República, Leonardo Villar.Según Villar aún hay espacio para recortes adicionales en la tasa de interés y el banco está confiado en que vamos a llegar a una inflación de 3 % a finales de 2025, aunque quizá de un modo más lento del que está previsto hoy en día.¿Por qué está subiendo el dólar?Según Villar, entre los factores que están afectando el precio del dólar está el hecho de que la Reserva Federal de los Estados Unidos bajará sus tasas de interés más lentamente y eso está afectando la forma en que los inversionistas mueven su dinero entre distintos países.A eso se suma el riesgo de que el nuevo Gobierno de Donald Trumpo reinicie su guerra comercial con China e imponga aranceles generalizados y el problema de que el precio del petróleo se ha reducido fuertemente y se suman también los riesgos internos del país, casi todos relacionados con los problemas financieros del Gobierno.¿Qué dice el Gobierno?Los problemas del Gobierno no solo están llevando a los anuncios de recortes de programas como Mi Casa Ya o el cierre de sedes regionales de Batuta, sino que también está preocupando a los inversionistas.Según el Comité Autónomo de la Regla Fiscal, será difícil que el Gobierno cumpla con la ley este año aunque el Gobierno confía en que sí lo hará, pese a las advertencias."Desde nuestra perspectiva el crecimiento (económico) sigue siendo el principal determinante de los ingresos fiscales y acelerar una caída de la tasa de interés es determinante para un rumbo de crecimiento que permita un mejor comportamiento del recaudo y así sumar al frente fiscal", dijo el ministro de hacienda Diego Guevara.El recaudo de impuestos, por otro lado, sigue cayendo. Según el reporte de la Dian a entre enero y noviembre la caída del recaudo tributario ha sido de 13.8 billones de pesos, equivalente a 5.2% de caída.
La Unidad de Valor Real (UVR) es un indicador económico que ha transformado el mercado inmobiliario en Colombia. Introducida en 1999, esta herramienta ajusta valores monetarios en función de la inflación, protegiendo tanto a deudores como a acreedores frente a las fluctuaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).La UVR es fundamental en el sector vivienda, especialmente en los créditos hipotecarios, ya que permite que las cuotas y deudas se ajusten periódicamente para reflejar el valor real del dinero. Este mecanismo, además de estabilizar el sistema financiero, fomenta la confianza entre los inversionistas y facilita el acceso a la vivienda para millones de colombianos.¿Cómo calcular la UVR?Supongamos que un crédito hipotecario es de 100 UVR. Si el valor inicial de la UVR es de 2,800 pesos y, debido a la inflación, sube a 2,900 pesos:Deuda inicial: 100 UVR x 2,800 COP = 280,000 COPDeuda ajustada: 100 UVR x 2,900 COP = 290,000 COPEste ajuste protege a los prestamistas frente a la pérdida de valor real del dinero, mientras asegura que los deudores mantengan pagos consistentes con el costo de vida actual.Aplicación en créditos hipotecarios1. Contratos en UVR: Los créditos expresados en este indicador se ajustan conforme a las variaciones del IPC, garantizando estabilidad.2. Cálculo de cuotas: Las cuotas se recalculan regularmente para mantener su valor real, minimizando sorpresas económicas a largo plazo.Beneficios de la UVRSegún datos del Banco de la República y el DANE, la inflación en Colombia ha sido elevada en los últimos años, con una variación anual de 9.28 % en 2023. En este contexto, la UVR ofrece múltiples ventajas:Protección contra la inflación: Asegure que los pagos mantengan su valor real.Estabilidad financiera: Permita a las familias planificar mejor sus finanzas.Acceso a vivienda: Especialmente en proyectos de interés social.Un estudio de CAMACOL reveló que el 70 % de los inversionistas prefieren propiedades valoradas en UVR, considerando su capacidad para proteger las inversiones frente a la inflación.En 2022, el Ministerio de Vivienda otorgó más de 200,000 subsidios de vivienda, muchos de ellos diseñados bajo esquemas ajustados a UVR, beneficiando a miles de colombianos.La UVR sigue siendo una herramienta esencial para el acceso a vivienda y el desarrollo del sector inmobiliario en Colombia. Con su implementación, el país fortalece su economía y brinda estabilidad a las familias que buscan cumplir el sueño de tener un hogar propio.
Comprar un vehículo es una inversión significativa y muchos optan por financiar la compra a través de un crédito. En este proceso, encontrar una entidad bancaria que ofrezca una tasa de interés competitiva es crucial para reducir el costo final del préstamo.Con corte al 25 de octubre, la Superintendencia Financiera señaló la lista de los bancos en Colombia que, en la actualidad, ofrecen las mejores tasas de interés para la compra de vehículos, facilitando así una comparación rápida para quienes desean encontrar la opción más conveniente.Los bancos con las mejores tasas de interés para compra de vehículoGM Financial Colombia S.A. Compañía De Financiamiento - Tasa promedio: 22,47 %Finandina - Tasa promedio: 20,68 %RCI Colombia S.A. - Tasa promedio: 20,41 %Bancoomeva - Tasa promedio: 19,02 %Banco Santander - Tasa promedio: 18,00 %BBVA Colombia - Tasa promedio: 17,84 %Banco de Bogotá - Tasa promedio: 17,75 %Banco Caja Social S.A. - Tasa promedio: 17,53 %Banco Davivienda - Tasa promedio: 17,20 %Bancolombia - Tasa promedio: 16,71 %Banco de Occidente - Tasa promedio: 16,23 %Reducción de la tasa de usura favorece los costos de créditoEn noviembre, la Superintendencia Financiera de Colombia ha reducido nuevamente la tasa de usura, estableciéndola en un 27,90 %, una medida que lleva 18 meses consecutivos de ajustes a la baja. Esta tasa de usura representa el interés máximo que una entidad financiera puede cobrar por créditos de consumo y ordinarios, lo que implica una protección directa al consumidor, ya que evita que los intereses se eleven excesivamente.Con esta reducción, los consumidores podrán realizar pagos a plazos en tarjeta de crédito a menores tasas, una opción conveniente para aquellos que desean adelantar transacciones importantes, como la compra de un vehículo.
Este jueves, 31 de octubre, la Junta Directiva del Banco de la República redujo las tasas de interés en 50 puntos básicos, ubicándolas en 9,75 %. En medio de la decisión, cuatro directores votaron a favor de la decisión, mientras que tres de ellos votaron por bajarlas 75 puntos.Vale recordar que la inflación en Colombia sigue disminuyendo, alcanzando un 5,8 % en septiembre, por debajo del 6,1 % registrado en agosto. La inflación subyacente se mantuvo estable en 5,5%, impulsada por la persistencia de la inflación de servicios.El Banco de la Republica recalcó que las proyecciones de inflación para 2024 se revisaron a la baja a 5,3 %, mientras que las expectativas de inflación para fin de 2025 se mantienen en 3 %. Las expectativas de crecimiento económico para 2024 y 2025 también se revisaron al alza, a 1,9 % y 2,9 %, respectivamente.Sin embargo, la tasa de cambio del peso frente al dólar ha aumentado debido a la fortaleza del dólar global, la caída del precio del petróleo y la incertidumbre fiscal en Colombia. Esto podría generar presiones al alza sobre la inflación y limitar el relajamiento de la política monetaria.Es fundamental resolver la incertidumbre fiscal, incluyendo el desfase de recaudos tributarios y los faltantes de financiamiento del presupuesto 2025, así como el trámite del Acto Legislativo para la reforma del Sistema General de Participación. Esto es crucial para mantener la estabilidad macroeconómica y serenar los mercados.Esta decisión del Banco de la República se da en medio de una ligera baja en la tasa de desempleo en Colombia se mantuvo estable en septiembre, situándose en 9,1%, lo que representa el octavo mes consecutivo sin aumentos. En comparación con agosto, hubo una disminución de 0,6 puntos porcentuales (del 9,7 % al 9,1 %) y una reducción de 171.000 personas desempleadas.En comparación con septiembre de 2023, el desempleo también disminuyó, pasando del 9,3 % al 9,1 %. Sin embargo, la brecha de género aumentó, pasando de 3,5 en agosto de 2024 a 4,6 en septiembre, según informó el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane).
El principal accionista del Grupo Aval, Luis Carlos Sarmiento Angulo, aseguró que el crecimiento de este año no estará como para 'lanzar voladores' y aprovechó para hacerle un fuerte llamado al Banco de la República."Podemos reducir las tasas a un mejor ritmo sin que ello implique un riesgo para nuestra habilidad económica. Podemos, y es necesario, no solo para que sectores como la vivienda y el turismo se reactiven, sino para poder rematar con mejores resultados económicos este año que ya está por terminar", dijo Sarmiento Angulo durante su intervención en la celebración de los 50 años del centro de estudios económicos Anif.El llamado del empresario está en línea con lo que viene pidiendo el Gobierno nacional, pero también varios gremios del país: una baja de los tipos de interés acelerada que le ayude a la reactivación.Aunque el banco central de Colombia ha reducido sus tasas de forma constante en los últimos mese, lo ha hecho a un ritmo de 50 puntos básicos, cuando el Gobierno esperaba 75 puntos o más.Por su parte, para Sarmiento Angulo la reactivación requiere otro ingrediente: una relación de respeto mutuo entre el Gobierno y los empresarios."El respeto implica crear condiciones que favorezcan el diálogo constructivo de las diferencias. En un ambiente polarizado como el que vivimos actualmente, hagamos del respeto mutuo una base firme para el desarrollo de Colombia y así ganamos todos, el sector público y el Estado, el empresario, el trabajador y cada ciudadano de este país", agregó.El Grupo Aval, por ejemplo, trabaja de la mano con el Gobierno nacional en el programa Misión La Guajira.
Este mes de octubre trae buenas noticias para quienes prefieren hacer sus compras con tarjeta de crédito. Las compras a crédito serán más económicas, lo que puede representar un alivio para el bolsillo de muchos colombianos, por una nueva reducción en la tasa de usura.La tasa de usura es el porcentaje máximo de interés que una entidad financiera puede cobrar por un crédito. Esta tasa, regulada mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia, tiene como propósito proteger a los consumidores de pagar intereses excesivos en sus préstamos.Tasa de usura para octubre de 2024Para el mes de octubre, la tasa de usura se ha fijado en un 28,17 %, lo que representa una ligera disminución en comparación con la tasa de septiembre, que era del 28,85%. Este ajuste coloca la tasa en su nivel más bajo desde abril de 2022, cuando se situaba en 28,58 %.>>> Lea también: Minhacienda: "Lamento que no sea posible bajar las tasas al ritmo que se esperaba"Este descenso es parte de una tendencia que ya lleva 17 meses, en la cual los bancos han estado compitiendo para ofrecer mejores tasas en créditos de consumo. Esta "guerra de tasas" ha favorecido a los consumidores, quienes ahora pueden acceder a créditos más baratos.¿Cómo beneficia la reducción de la tasa de usura?Con la tasa de usura en descenso, el costo de las compras con tarjeta de crédito también baja. Esto significa que, al utilizar su tarjeta de crédito este mes, usted podría pagar menos en intereses, lo que lo convierte en un buen momento para hacer compras importantes o diferir gastos a plazos. Sin embargo, es esencial usar el crédito de manera inteligente para no caer en deudas innecesarias.Consejos para aprovechar su tarjeta de crédito de forma responsablePague el saldo total cada mes: la mejor manera de evitar pagar intereses es cancelar el saldo completo de su tarjeta antes de la fecha de vencimiento. Así, evitará acumular deuda y cargos adicionales.No use más del 30 % de su límite de crédito: mantener un uso responsable de su crédito ayuda a conservar un buen puntaje crediticio. Utilizar menos del 30 % de su límite le permitirá tener mayor control sobre sus finanzas.Evite compras impulsivas: aunque el crédito puede ser una herramienta útil, es importante utilizarlo para gastos necesarios y no caer en la tentación de realizar compras innecesarias.Revise su estado de cuenta con frecuencia: mantenerse al tanto de sus gastos es crucial para detectar posibles errores o fraudes. Además, le ayudará a llevar un mejor control financiero.Conozca las tasas y cargos asociados: antes de realizar una compra importante, infórmese sobre las tasas de interés que aplican y cualquier cargo adicional. Esto le permitirá planificar mejor sus gastos.
"Lamento que nuevamente la decisión no sea unánime, no sea posible seguir bajando las tasas al ritmo en que se esperaba, era el momento oportuno para cambiar de 50 a 75 puntos, no fue posible", señaló el ministro de Hacienda, Ricardo Bonilla, luego de la junta directiva del Banco de la República.El banco central colombiano redujo sus tasas de interés en 50 puntos al 10.25 % en una decisión divida de cuatro votos contra tres, en la que se impuso la visión más cautelosa al interior del emisor. Según la entidad, aún hay que cuidar el riesgo de un rebrote de la inflación y por eso aún no se bajan las tasas a una mayor velocidad."Lo importante no es tanto la tasa de interés que va a estar vigente para el Banco de la República durante el próximo mes, sino la perspectiva de una tasa de interés descendente durante el próximo año", dijo el gerente del banco, Leonardo Villar.Para Villar, la tasa de interés sigue siendo "contractiva" para la economía, pero tuvo una "importante" reducción en la jornada. Villar enfatizó el hecho de que toda la junta va en la dirección de seguir bajando las tasas a un ritmo cauteloso, pero constante, lo cual permitiría tener efectos en los próximos meses e incluso más allá.Incluso destacó que el nivel de empleo en Colombia se ha mantenido estable pese al nivel de las tasas de interés y que el ajuste se ha hecho sin grandes sacrificios en ese frente.La junta argumentó que además de las expectativas de inflación, le preocupa el hecho de que la reducción de tasas en los Estados Unidos no llevó a una reducción de la prima de riesgo en los países de América Latina, que los precios del petróleo han caído y que hay una "retadora situación fiscal".Leonardo Villar reelegido como gerente BanRepLa junta directiva del Banco de la República reeligió por unanimidad a Leonardo Villar como gerente de la entidad para un nuevo periodo de cuatro años que comienza en enero de 2025.Villar se viene desempeñando como gerente general de la institución desde el año 2021, es economista de la Universidad de los Andes, tiene Maestría en Economía de la misma universidad, así como del London School of Economics, donde también realizó estudios de doctorado en Economía.En febrero del presente año el presidente Gustavo Petro podrá cambiar a dos de los directores del Banco de la República.
La economía colombiana enfrenta un desafío significativo en 2024 debido al creciente nivel de sobreendeudamiento de sus ciudadanos. De acuerdo con el Banco de la República, los hogares en Colombia destinan actualmente el 25,3% de sus ingresos al pago de deudas, lo que representa una carga financiera considerable para las familias del país. Este problema se ve agravado por la persistente inflación, el aumento en las tasas de interés y la lenta recuperación económica tras la pandemia.La Superintendencia Financiera de Colombia revela que la cartera de créditos de consumo alcanzó los $218 billones a principios de este año, marcando un incremento del 12% en comparación con el año anterior. Este aumento subraya la necesidad de gestionar las finanzas personales con responsabilidad para evitar el sobreendeudamiento y sus consecuencias negativas.¿Cómo liberarse de las deudas?Mibanco ofrece estos consejos para manejar de forma efectiva sus finanzas personales y prevenir situaciones de endeudamiento excesivo.Evalúe su capacidad de pago: antes de solicitar un crédito, es crucial realizar un análisis detallado de sus ingresos y gastos. Asegúrese de que el nuevo compromiso financiero se ajuste a su capacidad económica sin exceder sus límites.Establezca un presupuesto: crear un presupuesto le permitirá controlar sus ingresos y egresos de manera más efectiva. Clasifique sus gastos en esenciales y no esenciales, y reserve una parte de sus ingresos para el ahorro. Esto le ayudará a enfrentar imprevistos sin necesidad de recurrir a créditos adicionales.Evite múltiples créditos: manejar varias deudas simultáneamente puede ser complicado y conducir al sobreendeudamiento. Si ya tiene compromisos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos, evite asumir nuevas deudas hasta haber saldado o controlado las existentes.Entienda las condiciones del crédito: antes de firmar un contrato, lea y comprenda todos los términos y condiciones del crédito, incluyendo la tasa de interés, los plazos de pago y las posibles penalidades. Asegúrese de conocer las opciones de pago y las consecuencias de no cumplir con las obligaciones.Mantenga un presupuesto familiar: elaborar y seguir un presupuesto familiar le permitirá tener una visión clara de sus ingresos, gastos y compromisos financieros. Esto le ayudará a tomar decisiones más acertadas y a mantener una gestión financiera saludable.Busque asesoría financiera: si necesita orientación sobre cómo manejar sus deudas, no dude en buscar asesoría financiera. ¿Qué pasa si no puede pagar sus deudas?Negociar con los acreedores: puede intentar llegar a un acuerdo con los acreedores para reestructurar la deuda, extender los plazos de pago o reducir las cuotas.Consolidar las deudas: unificar varias deudas en un solo crédito puede facilitar la administración y reducir el costo total de los intereses.Buscar asesoría legal: un abogado especializado en derecho de consumidores puede ayudarlo a entender sus derechos y obligaciones, y a encontrar una solución a su situación.Considerar la insolvencia: en casos extremos, puede ser necesario declararse en insolvencia, lo que implica un proceso legal para liquidar sus bienes y cancelar sus deudas.Causas del sobreendeudamientoInflación persistente: la inflación ha reducido el poder adquisitivo de los ciudadanos, aumentando la presión financiera sobre los hogares.Aumento de las tasas de interés: las tasas de interés elevadas han encarecido el costo del crédito, haciendo que el pago de deudas sea más oneroso.Recuperación económica lenta: la recuperación económica postpandemia ha sido lenta, afectando los ingresos y la estabilidad financiera de muchas familias.
El Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio entregó un nuevo reporte en cuanto a las proyecciones del sector en el 2024. Aunque desde esa cartera reconocen que el 2023 fue un periodo complicado en la compra de hogares nuevos, aseguran que esperan cerrar el año con 100.000 viviendas iniciadas.“El 2023 fue el año, probablemente, más desafiante del sector de la construcción de vivienda nueva en el país. Las tasas de interés no habían colaborado mucho. Sin embargo, para este año, prevemos que el sector va a tener una senda de crecimiento. Vamos a terminar con una cifra muy parecida a las 90.000 o 100.000 viviendas unidades de vivienda iniciadas, de las cuales nos enorgullece decir que la Vivienda de Interés Social (VIS) es la que está potencializando la construcción”, dijo el director (E) del Sistema Habitacional, Alejandro Valbuena.A lo anterior se suma que fue la propia ministra, Helga María Rivas, aseguró que es necesario que se bajen las tasas de interés. “El principal aspecto es que la banca está trabajando arduamente, entre ellos mismos, para lograr disminuir las tasas de interés, el Fondo Nacional del Ahorro ya lo ha hecho”, aseguró la jefe de esa cartera.En últimas, desde el Ministerio confirmaron que, aunque el presupuesto del 2025 enfrentaría un recorte del 40 %, entregarán 20.500 subsidios, casi la mitad de los 50.000 que estaban planteados como meta. La viceministra, Aydeé Marsiglia Bello, afirmó que, en lo que va de Gobierno, se han ejecutado 3 billones de pesos del programa Mi Casa Ya.
