Los bancos tradicionales como Bancolombia están en un proceso de transformación para ofrecer soluciones digitales innovadoras a sus millones de clientes. Servicios como transferencias de dinero, pago de créditos y apertura de productos financieros, que antes requerían realizarse exclusivamente en sucursales físicas, ahora se están digitalizando, ahorrando tiempo y facilitando la vida de los usuarios.Con más de 9 millones de clientes Bancolombia estrena su nueva app 'Mi Bancolombia', la cual servirá para mover la plata desde el celular, pero también incluyó una función que muchos esperaban y es poder abrir cuentas y aquí le contamos cómo es el proceso. Paso a paso para abrir cuenta en la nueva app BancolombiaSi no tiene producto con Bancolombia seleccione “Hazte cliente” y luego “Abrir cuenta” desde la app Mi Bancolombia. Elija la cuenta que se adapte a sus necesidades. Una vez lo haga, vaya al botón “Lo quiero”. Si quiere abrir una cuenta de ahorros, hay varios planes: Cero (sin costo mensual), Bronce, Plata, Oro o Nómina.Bancolombia le pedirá algunos datos para continuar con la apertura de su cuenta. ¡Y listo! Si ya es cliente de Bancolombia, cree su cuenta fácil desde la app Mi Bancolombia en la opción "Trámites y solicitudes" y por último "Cuentas".¿Qué incluye la nueva app de Bancolombia?Más liviana: la aplicación estará 100% en la nube, cargará más rápido y ocupará menos espacio en los celulares.Más información: el saldo disponible será visible mientras se hace una transferencia. Podrá verse también un mayor detalle sobre el histórico de pagos de los créditos y será más fácil la consulta de extractos, certificados y documentos.Personalizable: podrá usarse en modo oscuro, y el cliente podrá personalizar su nombre.¿Qué cuentas de ahorro ofrece Bancolombia?Plan Oro: Ideal para quienes necesitan realizar retiros ilimitados y transferencias a otros bancos.Costo: $14.200 / mesTransferencias a cuentas de otros bancos: 3 incluidas por mesCosto adicional por transferencias extra: $7.300 + IVARetiros en cajeros y corresponsales Bancolombia: IlimitadosPlan Plata: Diseñado para quienes suelen retirar efectivo cada ocho días.Costo: $8.990 / mesTransferencias a cuentas de otros bancos: $7.300 + IVA por cada transferenciaRetiros en cajeros y corresponsales Bancolombia: 4 incluidos por mesCosto adicional por retiros extra: $2.600Plan Bronce: Pensado para quienes realizan pocos retiros y prefieren usar pagos con QR el resto del mes.Costo: $5.990 / mesTransferencias a cuentas de otros bancos: $7.300 + IVA por cada transferenciaRetiros en cajeros y corresponsales Bancolombia: 2 incluidos por mesCosto adicional por retiros extra: $2.600
Bancolombia busca facilitar la planificación de sus clientes durante diciembre, un mes en el que suelen aumentar las necesidades transaccionales y de asesoría. Los días miércoles 25 de diciembre y 1 de enero, Bancolombia cerrará la atención al público en todas las sucursales del país.Por ello, comparte los horarios de atención de sus sucursales físicas para lo que resta del mes:Horarios de atención en sucursales físicas de Bancolombia Días con horario convencional:Las sucursales atenderán en sus horarios habituales los días 13, 16, 17, 18, 19, 20, 23, 26, 27 y 30 de diciembre.Sábados:Habrá servicio los días 14, 21 y 28 de diciembre en aquellas sucursales que tradicionalmente abren los sábados.Días sin servicio:No habrá atención en las sucursales físicas los domingos 15, 22 y 29 de diciembre, ni los días festivos 25 de diciembre y 1 de enero.Atención especial en fechas clave:El martes 24 de diciembre el servicio será hasta la 1:00 p.m. en todo el país.El lunes 30 de diciembre será el último día de atención del año; las sucursales no abrirán el 31 de diciembre.Sucursales en empresas:Estas ajustarán su servicio de acuerdo con las necesidades de cada compañía.Las sucursales de Cali operarán de 8:00 a.m. a 1:00 p.m. los días 26, 27 y 30 de diciembre.Canales digitales y electrónicos: siempre disponiblesAunque las sucursales físicas tendrán horarios específicos, los canales digitales y electrónicos de Bancolombia estarán activos las 24 horas, todos los días. Esto incluye:Cajeros automáticos.Kioscos.Corresponsales bancarios (según el horario del comercio donde operen).Sucursal Virtual.Aplicaciones móviles.Sucursal Telefónica.Tabot y atención a través de redes sociales.Bancolombia invita a sus clientes a planificar con tiempo sus operaciones y aprovechar la disponibilidad de sus canales digitales para realizar transacciones de forma rápida y segura durante esta temporada.
En la reforma tributaria que fue aprobada en 2022, se estableció un gran cambio en el impuesto del 4x1000 en Colombia, prácticamente que se dejará de cobrar por tener más de una cuenta bancaria. A partir del viernes, 13 de diciembre de 2024, miles de colombianos que tienen más de una cuenta tendrán un alivio en la gestión de sus finanzas personales. Con la implementación de la Ley 2277 de 2022 y, en particular, a su artículo 65, el trámite para marcar una cuenta bancaria como exenta del impuesto 4x1000 desaparecerá. ¿Qué es el 4x1000?El 4x1000 o Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) es un impuesto que cobra $4 por cada $1000 que muevas en tu cuenta bancaria. Este gravamen aplica a transferencias, retiros, depósitos y otros movimientos financieros, acumulándose a lo largo del tiempo y generando una carga adicional para los usuarios.Aunque el 4x1000 es una fuente importante de ingresos para el Estado, para los ciudadanos suele ser un gasto que desean evitar, especialmente aquellos con múltiples cuentas o un alto volumen de transacciones.Adiós al 4x1000 para estas cuentas Hasta ahora, los usuarios tenían que acudir a su banco para solicitar que una de sus cuentas fuera marcada como exenta del 4x1000. Sin embargo, desde el 13 de diciembre de 2024, este proceso será automático.El sistema automatizado se basará en los límites de transacciones mensuales establecidos por la ley. Aquí los detalles:Tope mensual:La exención aplicará únicamente si las transacciones en la cuenta no superan los 350 UVT al mes, lo que equivale a aproximadamente $16,4 millones de pesos.Cálculo automático:Si sus movimientos no exceden el tope mensual, el sistema eximirá automáticamente el cobro del impuesto. Pero si supera los 350 UVT, el banco empezará a aplicar el 4x1000 en cada transacción adicional.Por ejemplo, si en un mes transfiere más de $16 millones, el banco comenzará a descontar el impuesto en cada movimiento sin posibilidad de revertir la situación durante ese mes. ¿Qué ocurre si los bancos no implementan el cambio?Los bancos están obligados a cumplir con la nueva normativa. De no hacerlo, podrían enfrentar sanciones y multas por parte de las autoridades.
El impuesto del 4x1000, conocido oficialmente como Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), está por experimentar un cambio significativo en Colombia, beneficiando a miles de ciudadanos. Luis Carlos Reyes, exdirector de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian), fue quien anunció hace unos meses la derogación de este impuesto para ciertas personas.¿Qué es el 4x1000?El 4x1000 es un tributo que se aplica a las transacciones financieras. Por cada 1.000 pesos que se movilizan en una cuenta bancaria, los usuarios deben pagar cuatro pesos. Este impuesto fue instaurado en 1998 como una medida temporal para afrontar la crisis bancaria y ha sido renovado a lo largo de los años para atender otras crisis económicas.>>> Lea también: Esta es la mejor tarjeta de crédito para viajar en Colombia: ¿qué ofrece?Actualmente, los bancos recaudan este gravamen y lo transfieren al Gobierno. No obstante, existen algunas excepciones para quienes mueven cantidades limitadas de dinero.Cambio en impuesto del 4x1000Hasta el 13 de diciembre de este año, las personas pueden eximir una única cuenta de ahorros del 4x1000 si los movimientos financieros en esa cuenta no superan los 16,4 millones de pesos. A partir del 14 de diciembre, esto cambiará radicalmente. Ya no será necesario marcar una única cuenta como exenta; en cambio, si el total de los movimientos en todas las cuentas de una persona no supera los 16,4 millones de pesos, el impuesto no se aplicará en ninguna de ellas.Esta exención del 4x1000 beneficiará a aquellos ciudadanos que, en conjunto, no muevan más de 16,4 millones de pesos entre todas sus cuentas financieras. Esto representa una simplificación y alivio económico para quienes realizan transacciones limitadas.Para comprender mejor el cambio, imagine que una persona tiene tres cuentas de ahorro. Actualmente, solo puede marcar una de ellas como exenta del impuesto, incluso si ninguna de las cuentas individuales supera el umbral de los 16,4 millones de pesos. Sin embargo, a partir del 14 de diciembre, si el total de dinero movilizado en todas las cuentas es inferior a esa cifra, todas las cuentas serán exentas del 4x1000, sin necesidad de marcar una en específico.Este cambio está respaldado por el artículo 65 de la Ley 2277 de 2022, que establece que las entidades financieras deben implementar un sistema que permita la verificación y control del GMF, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 879 del Estatuto Tributario. La exención se aplicará automáticamente a los usuarios que no superen el umbral de 350 UVT mensuales (equivalente a 16,47 millones de pesos en 2024, dado que el valor actual de la UVT es de 47.065 pesos).
Guardar una parte de los ingresos de manera regular no debe considerarse un sacrificio, sino más bien un hábito positivo fundamental que hay que cultivar constantemente. Es cierto que cada año, los microempresarios y sus familias enfrentan desafíos como el aumento del costo de vida, el incremento de los precios de las materias primas y diversos imprevistos que afectan diariamente sus finanzas. Sin embargo, tomar la decisión de comenzar a ahorrar puede marcar una gran diferencia en el futuro y contribuir al bienestar y la salud financiera.A menudo se piensa que para ahorrar cada mes se necesitan grandes cantidades de dinero, pero existen productos de ahorro que permiten iniciar este proceso desde $0. Esto puede ayudar a establecer un hábito que, con el tiempo, servirá como base para alcanzar metas de emprendimiento y objetivos personales y familiares, como la educación de los hijos o la mejora de las condiciones de vivienda y de la unidad productiva.Lina Méndez, gerente de Captaciones de Bancamía, señala que una de las claves para ahorrar, incluso con poco dinero, es la constancia y la disciplina. Con el tiempo, se puede aumentar gradualmente el monto ahorrado, ya sea de forma diaria, semanal o mensual.“Además, es fundamental tener claros los objetivos del ahorro, que deben ser específicos y alcanzables. Con esto en mente, es necesario elegir el tipo de producto de ahorro adecuado: puede ser un depósito de bajo monto, que se abre desde $0; una cuenta de ahorro transaccional, desde $20.000; o una cuenta de ahorro con propósito, que fomenta la disciplina a través de un compromiso de ahorro mensual", explica Méndez.Con motivo del Día Mundial del Ahorro, celebrado el 31 de octubre, Bancamía, parte de la Fundación Microfinanzas BBVA, ofrece algunas recomendaciones para que los microempresarios y todos los miembros de la familia, incluidos los niños, avancen hacia un manejo financiero más adecuado.Cuatro consejos que entrega el banco para tener en cuenta antes de iniciar a ahorrar El ahorro como hábito, no como sacrificio: Este hábito debe cultivarse desde el hogar, guardando periódicamente una parte de los ingresos. No debe verse como un sacrificio, sino como una práctica positiva que, al ser mantenida de manera constante, mejora la salud financiera de las familias y los negocios.Ahorrar con propósitos claros: Una de las claves para establecer hábitos de ahorro duraderos es elaborar un listado de metas (como la educación, la expansión de un negocio, la mejora de la vivienda, vacaciones, o reservas para imprevistos) para determinar cuántos recursos se necesitan y el tiempo requerido para alcanzar cada uno de estos objetivos.El ahorro puede generar rentabilidad: Los productos de ahorro con alta rentabilidad se han convertido en una opción valiosa que permite a las personas invertir parte de sus ingresos mensuales. Además, existen CDT que ofrecen rendimientos positivos y seguros a cambio de mantener un monto de dinero depositado durante un período determinado en la entidad financiera.Conocer bien los gastos: Elaborar un presupuesto y llevar un control minucioso de los gastos ayuda a establecer prioridades, realizar recortes y evitar compras innecesarias e impulsivas. Esta práctica es fundamental para que las personas logren su independencia financiera y gestionen de manera responsable sus recursos.En el mercado, hay productos de ahorro que se pueden abrir, gestionar y rentabilizar de forma sencilla, rápida y con buenos retornos, sin necesidad de contar con grandes sumas de dinero. Lo más importante es comenzar a construir el hábito de ahorrar.
Hasta la fecha, Lulo Bank tenía una característica especial sobre su competencia. Su rentabilidad en la cuenta de ahorros, sin necesidad de tener el dinero en un ‘Bolsillo’, era del 8 %. Pero este porcentaje tendrá una importante disminución. Así lo anunció la entidad en un correo electrónico enviado a los clientes.Baja la rentabilidad de Lulo Bank en la cuenta de ahorrosA partir del próximo 1 de noviembre de 2024, los clientes de Lulo Bank enfrentarán un cambio significativo en la rentabilidad de sus cuentas de ahorro. La tasa pasará del 8 % al 1 % efectivo anual (E.A.), una disminución más que considerable.>>> Lea también: Bancolombia anunció ayuda para más de 700.000 clientes: no tendrán que esperar al lunesSin embargo, es importante destacar que algunos beneficios exclusivos permanecerán sin cambios. Los clientes de Lulo Bank seguirán disfrutando de:Un cashback del 0.5 % en todas las compras realizadas con tarjeta débito y un 3 % adicional los martes y jueves en restaurantes.Retiros de efectivo gratuitos e ilimitados en la red Servibanca.Transferencias ilimitadas a otros bancos sin costo ni comisión.Rentabilidad en 'Bolsillos' de Lulo BankPara aquellos que deseen mantener una mayor rentabilidad, Lulo Bank ofrece una alternativa atractiva y de las mejores del mercado: los Bolsillos, que continuarán rentando al 13 % E.A.Nu también bajó porcentaje de rentabilidadA principios de octubre, Nubank anunció que reducirían su tasa de rendimiento, pasando del 13 % al 12 % E.A.A través de un correo, Nu les informó a sus clientes de la decisión: "En Nu sabemos que la transparencia es la base fundamental para una relación de largo plazo. Por eso, te queremos contar que, a partir del 8 de octubre de 2024, la tasa de rendimiento de tus Cajitas de ahorro será del 12 % E.A.".
Entre los bancos digitales que hacen presencia hoy en el mercado colombianos hay dos que destacan porque han logrado llamar la atención gracias a la alta rentabilidad que pagan en las cuentas de ahorro. Por un lado, RappiPay ha irrumpido en el mercado con una oferta muy competitiva para atraer nuevos clientes, mientras que, por otro, la popular tarjeta Nu, que ya lleva varios meses ganando usuarios, ofrece una cuenta de ahorro con la funcionalidad 'Cajitas', donde se aplica la rentabilidad del dinero ahorrado.A continuación, comparamos sus beneficios utilizando un saldo inicial de $1.000.000 a 12 meses, tomando en cuenta las diferencias en tasas de interés y el 4x1000:RappiPay: Dos opciones con y sin exención del 4x1000RappiCuenta exenta del 4x1000:Rendimiento: 14% E.A.Intereses generados en 12 meses: $140.000Total después de 12 meses: $1.140.000Esta opción resulta muy atractiva debido a la exención del 4x1000, lo que maximiza los intereses al 14% efectivo anual. No tendrás ningún descuento adicional y el saldo final será significativamente mayor.RappiCuenta no exenta del 4x1000:Rendimiento: 1% E.A.Intereses generados en 12 meses: $10.000Total después de 12 meses: $1.010.000En este caso, el rendimiento es considerablemente más bajo debido a la aplicación del 4x1000. A pesar de generar intereses, el efecto del impuesto hace que el saldo final sea significativamente menor comparado con la cuenta exenta.Nu: Cajitas de ahorroRendimiento: 12% E.A.Intereses generados en 12 meses: $120.000Total después de 12 meses: $1.120.000Nu ofrece un sistema de ahorro llamado "Cajitas", donde el dinero ahorrado genera un 12% efectivo anual. Aunque la tasa es menor que la de RappiPay (sin 4x1000), sigue siendo una opción competitiva sin descuentos adicionales, lo que permite que el ahorro crezca de manera constante.Si busca maximizar tu rentabilidad, la RappiCuenta exenta del 4x1000 es la mejor opción, con un rendimiento anual del 14%, lo que te permitiría obtener $140.000 en intereses. Sin embargo, si no calificas para esta exención, la cuenta de Nu con su 12% anual es una alternativa sólida, superando claramente a la RappiCuenta no exenta, que solo ofrece un 1%.Ambas opciones permiten a los usuarios acceder a cuentas de ahorro con altos rendimientos, pero la clave está en aprovechar la exención del 4x1000 para maximizar los beneficios financieros.
El Banco de Bogotá anunció una medida que beneficiará a aquellos clientes que han experimentado problemas con transacciones no exitosas realizadas con tarjetas débito, cajeros automáticos o corresponsales bancarios. Según el mensaje del banco, los clientes que hayan visto afectado su saldo a pesar de que las transacciones no se completaron, recibirán la devolución de su dinero.La devolución de dinero se aplica a los clientes que han realizado pagos o compras con tarjeta débito, o transacciones en cajeros automáticos y corresponsales bancarios que no fueron exitosas, pero que reflejan una afectación en su saldo.>>> Lea también: Bancolombia o Davivienda: este banco paga más si invierte 1 o 5 millones en CDT en octubrePlazo de devolución de dinero en cuentas de Banco de BogotáEl Banco de Bogotá estableció plazos específicos para la devolución del dinero, dependiendo del tipo de transacción:Transacciones con tarjeta débito: la devolución se realizará entre 3 y 8 días hábiles.Transacciones en cajeros y corresponsales: la devolución se realizará después de 2 días hábiles.“Si realizaste pagos o compras con tu tarjeta débito o transacciones en cajeros o en corresponsales bancarios y no fueron exitosas, pero ves que tu saldo se afectó, devolveremos tu dinero entre tres y ocho días hábiles para transacciones con tarjeta débito y después de dos días hábiles para transacciones en cajeros y corresponsales”, señala el call center del Banco de Bogotá tan pronto inicia la llamada.Es importante mencionar que, si tiene alguna inquietud o necesita más información sobre este proceso, es recomendable contactar directamente al Banco de Bogotá a través de sus canales oficiales de atención al cliente.Números de servicio al cliente del Banco de BogotáEl Banco de Bogotá ofrece varias opciones para contactar a su servicio al cliente:Servilínea: 601 382 0000Además, puede acceder a la banca móvil o banca virtual para realizar consultas y gestiones con su token. También puede visitar una oficina del Banco de Bogotá para obtener asistencia personalizada.
Octubre empezó con una importante noticia relacionada con la rentabilidad que generan algunas cuentas de ahorro en Colombia: Nu, el neobanco fundado por el colombiano David Vélez, anunció que ajustaría su tasa de rendimiento a partir del 8 de octubre; sin embargo, se mantiene en el top 5 de entidades que mejores ganancias ofrece.Y es que la rentabilidad en las cuentas de ahorro cada vez es más atractiva, incluso, superando a los CDT. Además, ofrecen la posibilidad de acceder al dinero inmediatamente, sin plazos.Mejores opciones de cuentas de ahorro para octubre de 20241. RappiPay: 14 % E.A. para cuentas exentas del impuesto 4x1.000RappiPay lidera la lista con una rentabilidad de 14 % E.A. para cuentas exentas del impuesto 4x1.000. Sin embargo, es importante tener en cuenta que para cuentas con saldo menor a dos millones, el rendimiento es de 1 % E.A., y para saldos mayores, el rendimiento es de 10% E.A.2. Lulo Bank y Ualá: 13 % E.A.Lulo Bank y Ualá comparten el segundo lugar con una rentabilidad de 13% E.A. Lulo Bank ofrece, además, 0,5 % de cashback en compras con tarjeta débito y devoluciones del 3 % en restaurantes los martes y jueves. Ualá, por su parte, ofrece retiros gratuitos de efectivo en cajeros que acepten Mastercard.3. Pibank: 13 % E.A. sin montos mínimosPibank, la apuesta digital del Banco Pichincha, ofrece una rentabilidad de 13% E.A. sin montos mínimos y sin cobros por recarga. Sin embargo, es importante destacar que esta alternativa es 100% digital y no cuenta con retiros en efectivo.4. Nu: 12 % E.A. en bolsillos de ahorroNubank, el neobanco fundado por David Vélez, ofrece una rentabilidad de 12% E.A. en sus bolsillos de ahorro. Aunque redujo su tasa de rendimiento del 13% E.A. al 12% E.A. a partir del 8 de octubre de 2024, sigue siendo una opción atractiva.5. Otras opcionesOtros bancos tradicionales, como Bancamía, Itaú y Banco Popular, también ofrecen productos de ahorro digitales con alta rentabilidad, aunque con condiciones de monto mínimo.Es importante evaluar las condiciones y características de cada opción antes de elegir la cuenta de ahorro que mejor se adapte a sus necesidades.
En abril de este año Nubank anunció su nuevo servicio financiero, las cuentas de ahorro que prometían una de las tasas de rendimiento más competitivas del mercado. Ahora, el neobanco del colombiano David Vélez, anunció que reducirán esa tasa de rendimiento pasando del 13 % E.A. al 12 % E.A. "A partir del 8 de octubre de 2024, y durante todo el mes, el rendimiento de las Cajitas será del 12% E.A.", señaló la entidad financiera. A través de un correo Nu le informó a sus clientes de la decisión: "En Nu sabemos que la transparencia es la base fundamental para una relación de largo plazo. Por eso, te queremos contar que a partir del 8 de octubre de 2024, la tasa de rendimiento de tus Cajitas de ahorro será del 12% E.A.". ¿Por qué cambia la tasa de rendimiento?Lo primero que explicó Nu fue que cuando la inflación y otras condiciones económicas locales o globales cambian, el Banco de la República ajusta las tasas de interés. "Esto puede hacer que las entidades financieras adapten las tasas que te cobran por préstamos y las que te pagan por tus ahorros", señalaron. Beneficios de la cuenta de ahorros de NuSu dinero crece en las Cajitas de ahorro y está 100 % disponible.$0 cuota de manejo.Transferencias gratuitas a todas las entidades financieras en Colombia.Transferencias inmediatas entre Cuentas Nu y más seguras gracias a Nu Placa
