El concepto de open finance promete transformar la manera en que los usuarios gestionan sus finanzas y acceden a mejores productos y servicios financieros. Sin embargo, su implementación en Colombia enfrenta múltiples desafíos, según David Vélez, CEO de Nubank. En entrevista con Mañanas Blu 10AM, el empresario explicó cómo esta innovadora propuesta busca empoderar a los consumidores, pero existen presiones para que no prospere en el país.
¿Qué es el open finance?
El open finance, o finanzas abiertas, se basa en la premisa de que la información financiera generada por los usuarios les pertenece a ellos y no a las instituciones que la gestionan. Esto implica que las personas puedan acceder a sus datos financieros en diferentes servicios, como tarjetas de crédito, préstamos y pagos de servicios públicos, y utilizarlos para obtener mejores ofertas en otras entidades.
Open finance lo que trata de hacer es que el usuario sea dueño de su información, no las compañías. Y crea la posibilidad de que el usuario consiga esa información y la pueda llevar a otro lugar para que le ofrezcan mejores opciones
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El CEO de Nubank también destacó que este sistema impulsa la competencia entre empresas financieras, ya que los usuarios podrán comparar y negociar mejores condiciones. Por ejemplo, si un banco cobra un interés del 20 % por una tarjeta de crédito, el cliente podrá buscar otra entidad que ofrezca una tasa más baja. Esto democratiza el acceso a productos financieros y fomenta la competitividad en el sector.
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Estado del open finance en Colombia
A pesar del potencial de esta iniciativa, en Colombia aún no se ha implementado el open finance. Actualmente, el país se encuentra en un punto clave de transición, ya que las entidades reguladoras, como la Superintendencia Financiera y el Banco de la República, están en proceso de crear la normativa que regulará este sistema.
Según Vélez, la regulación final debería estar lista en los próximos meses, pero aún hay decisiones críticas que determinarán si el open finance será efectivo en Colombia. Uno de los puntos más debatidos es si su adopción será voluntaria u obligatoria para los bancos. El CEO de Nubank expresó su preocupación sobre este aspecto:
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"Nosotros creemos que debe ser obligatorio. En Brasil fue obligatorio. Significa que todos los bancos tienen que permitir que funcione finanzas abiertas, porque si los grandes bancos no adoptan, no va a funcionar".
Si la regulación es exitosa, los usuarios podrían empezar a ver las finanzas abiertas en funcionamiento en los próximos 12 a 24 meses. Esto permitiría a los colombianos integrar diversas cuentas y servicios financieros en una sola aplicación y recibir ofertas personalizadas de otros bancos o entidades.
A pesar del entusiasmo por el open finance, Vélez señaló que existen fuertes presiones para que esta innovación no se implemente en Colombia o, al menos, para que no funcione de manera efectiva. El sistema financiero tradicional, según él, ve esta apertura como una amenaza más que una oportunidad.
Hay mucha presión para que no funcione, para que no sea obligatorio. Creo que los reguladores necesitan coraje para hacer lo que debe hacerse y pensar en el consumidor final, que es quien va a terminar ganando
El temor de los bancos tradicionales se debe a que el open finance cambiaría el statu quo del sector financiero. Actualmente, estos bancos poseen el control sobre la información financiera de sus clientes, lo que les otorga una ventaja competitiva. La implementación de este sistema rompería esa asimetría de información, permitiendo que nuevas empresas, como fintechs, ofrezcan servicios más competitivos.
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