A pesar de los avances en el financiamiento proporcionados por el sector financiero y las Fintech, una realidad preocupante sale a la luz: el 54% de los colombianos no están satisfechos con su situación financiera actual. Este dato subraya la necesidad de implementar soluciones efectivas que mejoren el bienestar económico de los ciudadanos.
Según cifras presentadas por la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF) en el Foro sobre la Estabilidad y Transformación del Sector Financiero organizado por la Asociación de Compañías de Financiamiento (AFIC), el 85% de las personas no realiza un seguimiento de sus gastos mediante herramientas físicas o digitales. Además, el 57% no podría enfrentar un choque financiero equivalente a un ingreso mensual sin recurrir al crédito o al apoyo de sus familiares.
En este contexto, las finanzas abiertas emergen como una herramienta crucial para transformar el panorama financiero en Colombia y ofrecer una mayor estabilidad a las personas. Este enfoque facilita el acceso al crédito al permitir una evaluación más precisa del perfil financiero de los solicitantes.
Salidas financieras para los colombianos
La experiencia en otros países muestra que esta metodología ha ampliado las líneas de crédito en un 30% para usuarios conocidos, reflejando una mayor confianza en el sistema y una mejor evaluación del riesgo. Asimismo, el 65% de los clientes se convierten en sujetos de crédito, lo que facilita el acceso al financiamiento y reduce los incumplimientos y moras en un 25%.
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"Las finanzas abiertas promueven la colocación de crédito mediante el uso de información personal disponible en diferentes actores públicos y privados, facilitando la inclusión de poblaciones subatendidas. Al permitir el desarrollo de productos y servicios financieros adaptados a las necesidades específicas de las personas, estamos no solo ampliando el acceso al crédito, sino también fomentando el crecimiento y la estabilidad económica del país", destacó Clara Escobar, directora ejecutiva de AFIC.
Uno de los grandes retos para la implementación de este esquema en el país es la educación financiera de la población. El 78.4% de los colombianos sigue utilizando el efectivo como método de pago preferido, especialmente entre quienes tienen ingresos de tres salarios mínimos o menos, lo que evidencia una brecha en la adopción de productos financieros.
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"A medida que más personas entiendan los beneficios de utilizar productos financieros, tendrán acceso más fácil a soluciones que promuevan el bienestar económico. Ejemplos de estas soluciones incluyen la agregación de cuentas, los gestores de finanzas personales y la comparación de productos", comentó Escobar.
Durante el foro de AFIC, los expertos también destacaron cómo los datos abiertos y el Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) están transformando el ecosistema financiero, generando un mayor dinamismo en el sector. Además, resaltaron que la implementación de estas metodologías debe ir acompañada de políticas públicas y empresariales que refuercen la seguridad de la información, para garantizar la protección de los datos de los usuarios y generar la confianza necesaria para que los consumidores acepten compartir su información, base indispensable para el funcionamiento de este modelo.
Por otra parte, la Superintendencia Financiera, en su intervención en el foro sobre la Estabilidad del Sector Financiero, destacó que a pesar de los resultados negativos en el recaudo de la cartera durante 2024 y una afectación en la rentabilidad de las entidades originada por una menor dinámica del crédito acorde con el entorno económico local, los niveles de solvencia de las entidades financieras se mantienen estables y superiores a los mínimos regulatorios.
No obstante, los expertos coincidieron en que el sistema enfrenta desafíos como la reducción de márgenes, los límites a las tasas de colocación, una disminución en la colocación de crédito y un incremento en la morosidad en ciertos portafolios. Además, mencionaron que es crucial abordar la gestión de capital, liquidez y rentabilidad para enfrentar los riesgos tradicionales y desarrollar estrategias para enfrentar riesgos emergentes, como el cambio climático y las tensiones sociales y geopolíticas.
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