El sector de la vivienda en Colombia ha jugado un rol fundamental en la economía del país. Según datos recientes del DANE, la cartera hipotecaria alcanzó los 123,6 billones de pesos en 2024, reflejando un crecimiento del 8,4 % respecto al año anterior. Sin embargo, a pesar de este aumento, muchos colombianos enfrentan el desafío de los altos costos que acompañan la financiación de sus hogares, especialmente con plazos de pago de 20 a 30 años.
Uno de los problemas más comunes es el sobrecosto generado al finalizar los créditos hipotecarios. Esto, sumado a la inflación, ha impactado las finanzas de las familias, aumentando el riesgo de mora. La consecuencia es que muchos hogares destinan gran parte de sus ingresos al pago de deudas, reduciendo su capacidad de consumo en otras áreas y afectando el crecimiento económico.
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Estrategias para reducir el tiempo de pago de un crédito hipotecario
Frente a esta situación, es importante que los deudores consideren alternativas para disminuir tanto los intereses como el tiempo total del crédito. Estas son algunas recomendaciones clave para lograr este objetivo:
- Pagos adicionales: realizar abonos extraordinarios a capital puede ser una estrategia efectiva para reducir el monto total de intereses pagados y, con ello, el tiempo del crédito. Estos abonos van directamente al saldo de la deuda, lo que disminuye el plazo de amortización.
- Revisión de tasas de interés: es recomendable estar atento a las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado. Si las tasas bajan, puede ser una buena oportunidad para refinanciar el crédito bajo mejores condiciones.
- Ajustar el plazo del crédito: aunque un plazo más largo implica una cuota mensual más baja, también incrementa el total de intereses a pagar. Si las finanzas lo permiten, solicitar un ajuste a un plazo más corto es una opción viable para reducir el tiempo de la deuda.
- Amortización anticipada: muchas entidades permiten hacer pagos anticipados al capital sin penalizaciones. Esto reduce el saldo de la deuda y, por lo tanto, el tiempo de pago.
- Ley de Vivienda de 1999: esta ley, creada para proteger a los deudores hipotecarios, ofrece mecanismos legales que, bien aplicados, pueden reducir la carga financiera. Aunque muchas veces estos beneficios no son aprovechados al máximo, con la asesoría adecuada, se puede obtener un alivio significativo en la deuda.
En este contexto, contar con una asesoría especializada puede marcar la diferencia. Profesionales en el área financiera pueden guiar a los deudores en la aplicación de estrategias que reduzcan el tiempo de su crédito hipotecario. Estas asesorías suelen enfocarse en análisis detallados de las condiciones actuales del crédito y en identificar oportunidades de mejora que muchas veces pasan desapercibidas.
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Andrés Numpaque Moreno, gerente general de TU hipotek, explicó en qué consiste una asesoría integral para reducir créditos hipotecarios: "Una asesoría integral va desde un análisis de ingeniería financiera, ya que detrás de cada proceso de mejora de créditos de vivienda hay una sustentación financiera sólida que permite lograr y soportar los resultados que ofrecemos. El cliente no solo recibe una recomendación, sino que hacemos un acompañamiento completo, incluyendo la representación jurídica ante las áreas legales de los bancos, lo cual no es sencillo de lograr sin el soporte adecuado”.
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