El sector financiero en Colombia está experimentando una revolución gracias a la inmediatez en los pagos, el concepto de open finance y la aparición de nuevos iniciadores de pago. Estas innovaciones están cambiando la forma en que los colombianos interactúan con el dinero y acceden a servicios financieros, promoviendo una mayor inclusión financiera en el país.
¿Qué es el open finance?
El open finance, o finanzas abiertas, es un nuevo paradigma en el sector financiero que permite a usuarios y empresas compartir información financiera de manera segura y controlada a través de la apertura de datos e interfaces de programación de aplicaciones (APIs).
Este modelo funciona como un ecosistema interconectado en el que bancos, instituciones financieras, plataformas tecnológicas y otros actores pueden intercambiar datos y servicios financieros. Esto otorga a los usuarios mayor control sobre su información y acceso a una amplia variedad de opciones.
Inclusión financiera en auge
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En términos de inclusión financiera, el desarrollo de las fintech ha colocado a Colombia en una posición ventajosa frente a sus vecinos de la región. Actualmente, más de 22.9 millones de colombianos utilizanbilleteras digitales, lo que representa el 76% de la población. Además, las transacciones electrónicas han registrado un crecimiento notable, alcanzando ventas online por aproximadamente $14,4 billones solo en el primer trimestre del año.
¿Qué es una billetera digital?
Una billetera digital, también conocida como monedero electrónico o e-Wallet, es una aplicación o servicio en línea que permite almacenar, gestionar y realizar transacciones financieras con dinero digital. Funciona como una alternativa segura y conveniente a las tradicionales carteras físicas y al efectivo.
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Desafíos persistentes en el sector financiero
Según el estudio sobre Ecosistemas de pagos digitales en América Latina y el Caribe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), solo el 30% de la población colombiana realizapagos digitales. Otro 30% no ha podido hacerlo por diversos motivos, entre ellos la desconfianza en la seguridad de sus datos, la preferencia por el efectivo y la falta de acceso a tecnologías como teléfonos inteligentes o conexión a internet.
Tendencias clave en el sector financiero
Simón Pinilla, cofundador de la fintech DRUO identifica tres tendencias principales que están ganando fuerza en Colombia para abordar estos desafíos y ofrecer más opciones financieras a los usuarios.
La inmediatez
La inmediatez en los pagos se está convirtiendo en una prioridad tanto para individuos como para empresas. Estas soluciones de pago reducen tiempos y costos por transacción, simplificando la vida de los usuarios.
Open finance
El concepto de open finance está superando las limitaciones del sistema financiero tradicional, facilitando el intercambio de información entre los usuarios bancarios.
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Nuevos iniciadores de pago
La investigación del BID destaca que existen barreras que impiden el fortalecimiento del sistema de pagos digitales en Colombia, con un 30% de usuarios que no han podido utilizar estas soluciones. Según Pinilla, esto se debe a que el ecosistema financiero ha sido diseñado en torno a las tarjetas de crédito, a pesar de la gran disparidad entre el uso de estas y otros productos financieros.
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